Un check up breve para saber si una contingencia grave podría desordenar lo que has construido.
Proteger a tu familia no empieza con elegir una póliza. Empieza por comprender qué tendría que seguir funcionando si mañana faltara un ingreso, apareciera una invalidez o una emergencia médica exigiera decisiones inmediatas.
La verdadera pregunta no es solamente si tienes seguros. Es si los recursos, las coberturas y las instrucciones que hoy existen serían suficientes, estarían disponibles a tiempo y responderían a las necesidades reales de quienes dependen de ti.
Marca una respuesta por afirmación. Contesta con lo que hoy está documentado y disponible, no con lo que supones que podría resolverse después.
| N | Afirmación | Sí | En parte | No |
|---|---|---|---|---|
| Continuidad de ingresos | ||||
| 1 | Sabemos cuánto necesita la familia cada mes para cubrir vivienda, alimentación, servicios, transporte y salud. | ☐ | ☐ | ☐ |
| 2 | Tenemos definido durante cuánto tiempo tendría que sustituirse el ingreso principal ante un fallecimiento o una invalidez. | ☐ | ☐ | ☐ |
| 3 | Existe liquidez suficiente para cubrir los primeros meses sin vender activos ni recurrir inmediatamente a deuda. | ☐ | ☐ | ☐ |
| Coberturas y obligaciones | ||||
| 4 | Conocemos las sumas aseguradas vigentes y qué riesgos cubre realmente cada póliza. | ☐ | ☐ | ☐ |
| 5 | Las deudas relevantes podrían pagarse sin comprometer el ingreso futuro de la familia. | ☐ | ☐ | ☐ |
| 6 | La estrategia distingue entre gastos médicos, invalidez, fallecimiento y pérdida temporal de ingresos. | ☐ | ☐ | ☐ |
| Proyectos y personas | ||||
| 7 | La educación de los hijos u otros proyectos prioritarios cuentan con una fuente de financiamiento definida. | ☐ | ☐ | ☐ |
| 8 | Se han considerado las necesidades de familiares con discapacidad, dependencia o cuidados de largo plazo. | ☐ | ☐ | ☐ |
| 9 | Los beneficiarios y porcentajes designados reflejan la situación familiar actual. | ☐ | ☐ | ☐ |
| Ejecución y actualización | ||||
| 10 | Las personas clave saben dónde localizar pólizas, documentos e instrucciones en una emergencia. | ☐ | ☐ | ☐ |
| 11 | La cobertura se revisó después del último cambio importante de ingresos, familia, patrimonio o deuda. | ☐ | ☐ | ☐ |
| 12 | Existe una persona responsable de coordinar aseguradora, familia y asesores cuando ocurra una contingencia. | ☐ | ☐ | ☐ |
Cómo interpretar el resultado
Asigna 2 puntos a cada Sí, 1 punto a cada En parte y 0 puntos a cada No. El resultado es un semáforo orientativo para ordenar una conversación; no es una evaluación actuarial ni sustituye la revisión de las condiciones de tus pólizas.
| Puntaje | Lectura | Siguiente paso |
|---|---|---|
| 20 a 24 | Base estructurada | Confirmar montos, beneficiarios, vigencia y coordinación al menos una vez al año. |
| 12 a 19 | Protección parcial | Priorizar las respuestas En parte y verificar si las coberturas actuales realmente cierran esas brechas. |
| 0 a 11 | Base por ordenar | Definir primero ingresos esenciales, liquidez, obligaciones y personas dependientes antes de elegir soluciones. |
Una cobertura aislada no es todavía una estrategia
Una familia puede tener varias pólizas y, aun así, conservar brechas importantes. También puede estar pagando coberturas que ya no corresponden a su etapa de vida. CONDUSEF recomienda ajustar la suma asegurada a las necesidades reales, como ingresos, deudas y dependientes, y revisar periódicamente que seguros y ahorros sigan alineados con las responsabilidades actuales.
En Raíz Firme revisamos contigo ingresos, educación, liquidez y patrimonio. Buscamos que cada instrumento tenga una función clara dentro del plan familiar y responda a tus necesidades reales.
Si alguna respuesta quedó en No o En parte, te ayudamos a identificar qué información falta y qué decisión conviene revisar antes de elegir una solución.