Carlos FrancoPlaneación y seguridad financiera

Selección de Carlos Franco Reboreda

Aprende conmigo · lecturas y herramientas recomendadas

Una selección de estudios, guías y herramientas que nos ayudan a comprender mejor las decisiones sobre protección, retiro, cuidados, patrimonio y continuidad empresarial. En cada recomendación encontrarás por qué vale la pena consultarla y qué parte sugerimos leer.

17 recomendaciones · 5 áreas de acompañamiento

Raíz Firme

1 recurso

Invalidez laboral: un indicador que hay que leer con contexto

Fuente: IMSS · diagnóstico ampliado E068 para 2026 · México · español..

Publicación o recurso original: Diagnóstico ampliado del programa E068: Servicios de Prevención y Atención de Riesgos de Trabajo e Invalidez.

Por qué la recomendamos. La elegimos para apoyar una conversación sobre pérdida de capacidad de generar ingresos con evidencia institucional.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. El indicador se refiere a trabajadores asegurados y un periodo concreto. No debe convertirse en una probabilidad de por vida.

Qué parte sugerimos consultar. Páginas 43 y 44 del PDF: incidencia de invalidez inicial y su evolución.

Para aprovechar la lectura. La incidencia anual describe a trabajadores asegurados del IMSS. Para interpretar el dato conviene distinguir invalidez laboral, discapacidad y probabilidad acumulada a lo largo de la vida.

Aviso de acceso · 18 de octubre de 2026: no pudimos confirmar la apertura del documento durante la revisión. Conservamos el enlace original del IMSS.

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Horizonte Propio

7 recursos

Retiro: salud, vínculos, propósito y recursos

Fuente: Edward Jones y Age Wave · encuesta de 2020 · Estados Unidos y Canadá · inglés..

Publicación o recurso original: The Four Pillars of the New Retirement.

Por qué la recomendamos. La elegimos porque ayuda a imaginar la vida que buscamos financiar antes de hablar de productos.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. El retiro puede tener significados distintos. Esa diversidad abre preguntas sobre actividades, relaciones y prioridades.

Qué parte sugerimos consultar. Figura 1 para las percepciones del retiro; consultar también metodología al final del informe.

Para aprovechar la lectura. Los resultados reflejan las respuestas del estudio de 2020; la base de cada figura se identifica en el informe. La figura sobre el significado del retiro corresponde a personas jubiladas encuestadas en Estados Unidos.

Aviso de acceso · 18 de octubre de 2026: el enlace del editor devuelve “contenido no encontrado” (404). Conservamos la dirección original; el documento no está disponible desde ese enlace en esta revisión.

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Esperanza de vida: aprender a leer el promedio

Fuente: Organización Mundial de la Salud · portal estadístico y metodológico · internacional · inglés..

Publicación o recurso original: Life expectancy and life tables.

Por qué la recomendamos. La elegimos para comprender qué puede decirnos una tabla de vida y cuáles son sus límites.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. Una referencia al nacimiento y una referencia a los 65 años responden a preguntas diferentes.

Qué parte sugerimos consultar. Apartados de life expectancy y life tables, en particular la definición de esperanza de vida a una edad determinada.

Para aprovechar la lectura. Los promedios poblacionales no pronostican la vida individual ni aseguran años libres de enfermedad.

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Tu Afore en contexto: qué nos dice la ENIF

Fuente: INEGI y CNBV · ENIF 2024, resultados publicados en 2025 · México · español..

Publicación o recurso original: Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.

Por qué la recomendamos. La elegimos para conversar sobre acceso al ahorro para el retiro y aportaciones adicionales.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. Tener cuenta y hacer aportaciones adicionales son indicadores distintos. La lectura permite identificar qué mide cada porcentaje.

Qué parte sugerimos consultar. Páginas 14 a 16, apartado Cuenta para el retiro y gráfica de aportaciones voluntarias.

Para aprovechar la lectura. Es una encuesta a población de 18 a 70 años, no una estimación de la pensión de cada persona.

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Del dato general a tu propia estimación

Fuente: CONSAR · herramientas oficiales de cálculo · México · español..

Publicación o recurso original: Calculadoras de ahorro y retiro.

Por qué la recomendamos. La elegimos como punto de partida para una conversación con datos personales y supuestos visibles.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. El resultado cambia al modificar los datos y los supuestos; conviene conservar ambos junto con la estimación.

Qué parte sugerimos consultar. Seleccionar la calculadora que corresponda a tu situación y leer sus supuestos y metodología antes de interpretar el resultado.

Para aprovechar la lectura. Son estimaciones, no una resolución de pensión ni una promesa de rendimiento. No todas las calculadoras corresponden a todos los regímenes.

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¿Qué nos gustaría hacer durante el retiro?

Fuente: Centro de Opinión Pública UVM · publicado en 2022 · encuesta de agosto de 2021 · México · español.

Por qué la recomendamos. Ayuda a imaginar actividades y prioridades para esta etapa y a convertirlas en preguntas concretas de planeación.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. Entre sus participantes, 64% deseaba pasar tiempo con su familia, 52% desarrollar proyectos personales y 49% viajar. También aparecen aprender, trabajar por gusto y descansar.

Qué parte sugerimos consultar. Apartado Estado de salud y actividades a realizar en el retiro; después, Metodología.

Para aprovechar la lectura. Se encuestó a 758 integrantes de un panel en línea del 20 al 31 de agosto de 2021. Las actividades pueden coexistir: los porcentajes no forman una distribución que sume 100%.

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Lo que aprendemos del retiro de nuestros papás

Fuente: Lynne Robertson-Rose · “Because My Father Told Me To”: Exploratory Insights into Parental Influence on the Retirement Savings Behavior of Adult Children · publicación en línea 2019, volumen 2020 · Reino Unido · inglés.

Por qué la recomendamos. Ofrece una base para reflexionar sobre cómo las experiencias de nuestros padres pueden orientar nuestras propias decisiones de ahorro.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. Las entrevistas muestran referencias familiares que inspiran hábitos de ahorro y otras que hacen visibles dificultades que se desean prevenir.

Qué parte sugerimos consultar. Abstract y Methods para conocer el alcance; en Results, buscar los pasajes sobre ejemplos familiares y experiencias de los padres.

Para aprovechar la lectura. Investigación exploratoria con 25 entrevistas a trabajadores de entre 30 y 40 años de una empresa británica. Aporta experiencias y explicaciones; no estima qué porcentaje de hijos desea repetir el retiro de sus padres.

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Ahorrar desde temprano: un hábito que puede acompañarnos

Fuente: J. S. Ashby, I. Schoon y P. Webley · Save now, save later?: Linkages between saving behavior in adolescence and adulthood · European Psychologist, 2011 · Reino Unido · inglés.

Por qué la recomendamos. Permite pensar el comienzo del ahorro como formación de un hábito, además de acumulación de dinero.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. El seguimiento de 18 años encontró una asociación entre ahorrar en la adolescencia y hacerlo en la vida adulta. El contexto familiar, la situación económica y los ingresos también forman parte del análisis.

Qué parte sugerimos consultar. Resumen en la ficha de UCL; seguir el enlace a la versión de los autores y consultar resultados y discusión sobre ahorro a los 16 y 34 años.

Para aprovechar la lectura. Es evidencia longitudinal de asociación, no una garantía individual ni una regla que establezca los 30 años como fecha límite para empezar.

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Vida Protegida

6 recursos

Salud y síndrome de Down: una guía para acompañar cada etapa

Fuente: American Academy of Pediatrics · 2022 · guía clínica y explicación para familias · Estados Unidos · inglés..

Publicación o recurso original: Health Supervision for Children and Adolescents With Down Syndrome / AAP Updates Recommendations for Care of Children with Down Syndrome.

Por qué la recomendamos. La elegimos porque ayuda a ordenar preguntas para las consultas y a mirar el acompañamiento como un proceso que cambia con la edad.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. El seguimiento abarca distintas áreas de salud y desarrollo; una lista organizada puede ayudar a compartir información entre familia y profesionales.

Qué parte sugerimos consultar. Leer el resumen de las recomendaciones y seguir el enlace al informe Health Supervision for Children and Adolescents With Down Syndrome; dentro del informe, consultar el bloque correspondiente a la edad.

Para aprovechar la lectura. Es una guía estadounidense; las decisiones clínicas corresponden al equipo que atiende a la persona. El acceso al texto profesional completo puede depender del editor.

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Comunicar también es participar: apoyos más allá del habla

Fuente: ASHA · portal profesional de actualización continua · Estados Unidos · inglés..

Publicación o recurso original: Augmentative and Alternative Communication (AAC).

Por qué la recomendamos. La elegimos para ampliar la conversación sobre comunicación, autonomía y participación.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. Los apoyos pueden combinar gestos, tableros y tecnología. Su selección considera a la persona y sus entornos; no hay un dispositivo único para todos.

Qué parte sugerimos consultar. Apartados Overview, AAC Systems y Assessment; después, las secciones de intervención y participación familiar.

Para aprovechar la lectura. No es una receta ni sustituye la evaluación de un profesional de comunicación y lenguaje.

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Discapacidad intelectual: objetivos que tengan sentido en la vida diaria

Fuente: ASHA · portal profesional de actualización continua · Estados Unidos · inglés..

Publicación o recurso original: Intellectual Disability.

Por qué la recomendamos. La elegimos porque vincula la comunicación con la participación cotidiana y el trabajo conjunto con la familia.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. Los apoyos deben responder a necesidades individuales y oportunidades reales de participación.

Qué parte sugerimos consultar. Apartados Assessment y Treatment: buscar las referencias a objetivos funcionales, colaboración y enfoque centrado en la persona.

Para aprovechar la lectura. El recurso es profesional y no permite diagnosticar a una persona a partir de una lista.

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Autismo: comprender qué hay detrás de una conducta que preocupa

Fuente: NICE · CG170, publicada en 2013 y actualizada en 2021 · Reino Unido · inglés..

Publicación o recurso original: Autism spectrum disorder in under 19s: support and management (CG170).

Por qué la recomendamos. La elegimos porque invita a observar necesidades y contexto antes de reducir una situación a una etiqueta de conducta.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. La evaluación considera posibles factores físicos, como dolor, y otros elementos que pueden coexistir. Conviene llevar observaciones concretas al equipo tratante.

Qué parte sugerimos consultar. En Recommendations, sección 1.4 sobre intervenciones ante conductas que generan dificultades. El documento completo también está en la sección Evidence.

Para aprovechar la lectura. No plantea una explicación única para toda conducta ni sustituye una valoración individual.

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Los cuidados también necesitan un plan

Fuente: INEGI · ENASIC 2022 · encuesta nacional · México · español..

Publicación o recurso original: Encuesta Nacional para el Sistema de Cuidados (ENASIC) 2022.

Por qué la recomendamos. La elegimos para hacer visible el tiempo y la organización que requiere cuidar.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. La encuesta permite mirar los cuidados como una responsabilidad que requiere apoyos y organización, además de recursos económicos.

Qué parte sugerimos consultar. Entrar en Resultados y consultar los apartados de personas cuidadoras, población que recibe cuidados y tiempo dedicado.

Para aprovechar la lectura. Los agregados nacionales no describen automáticamente las necesidades de cada familia ni miden la calidad individual del cuidado.

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Cuidar a nuestros papás y preparar el futuro de nuestros hijos

Fuente: Western & Southern · How Caring for an Aging Parent Is Affecting Retirement in America · encuesta de mayo de 2026 · Estados Unidos · inglés.

Por qué la recomendamos. Hace visible la relación entre cuidados familiares, recursos económicos y decisiones para la siguiente generación.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. Entre los participantes que también tenían hijos, 81% declaró tomar medidas para ayudar a que sus hijos evitaran las mismas presiones económicas y emocionales en el futuro.

Qué parte sugerimos consultar. Lessons Learned para la reflexión entre generaciones; Methodology para identificar quiénes participaron.

Para aprovechar la lectura. Encuesta de una empresa financiera a 1,008 personas que apoyaban económicamente, cuidaban o hacían ambas cosas por un padre, madre o suegro. El porcentaje corresponde al subgrupo con hijos, cuyo tamaño no se especifica en el informe consultado.

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Patrimonio Orquestado

2 recursos

Salud financiera: más allá de cuánto ganas

Fuente: INEGI y CONDUSEF · ENSAFI 2023, publicada en 2024 · México · español..

Publicación o recurso original: Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023.

Por qué la recomendamos. La elegimos porque incorpora la capacidad de afrontar cambios y la experiencia del estrés financiero.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. La resiliencia financiera invita a revisar liquidez y compromisos. Sus resultados también pueden orientar conversaciones de bienestar en los equipos.

Qué parte sugerimos consultar. Gráficas 14 y 15 sobre imprevistos; para empresas, consultar el bloque de estrés financiero.

Para aprovechar la lectura. La encuesta no demuestra por sí sola que un programa empresarial mejore productividad ni establece causalidad clínica.

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Darle un propósito al dinero puede ayudarnos a conservarlo

Fuente: Dilip Soman y Amar Cheema · Earmarking and Partitioning: Increasing Saving by Low-Income Households · Journal of Marketing Research, 2011 · estudio con hogares de bajos ingresos en India · inglés.

Por qué la recomendamos. Ayuda a entender cómo asignar recursos a una meta y distinguirlos del dinero disponible para otros gastos puede favorecer su conservación.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. El estudio examinó dinero destinado a una meta, su separación en partes y recordatorios visuales. Encontró mayor ahorro al separar los recursos asignados y al incorporar recordatorios.

Qué parte sugerimos consultar. Abstract, disponible en la página del editor; si se dispone de acceso al texto, consultar el diseño de las intervenciones y los resultados.

Para aprovechar la lectura. Los resultados corresponden a las condiciones estudiadas y no cuantifican cuánto dinero desperdician los jóvenes mexicanos. El resumen está disponible; el texto completo puede requerir acceso institucional o compra.

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Legado Vivo

1 recurso

Los negocios nacen, cambian y también cierran

Fuente: INEGI · Estudio sobre la Demografía de los Negocios 2023, publicado en 2024 · México · español..

Publicación o recurso original: Estudio sobre la Demografía de los Negocios 2023.

Por qué la recomendamos. La elegimos para iniciar una conversación sobre continuidad y capacidad de adaptación empresarial.

Qué aprender y dónde empezar

Qué podemos aprender. La continuidad necesita observarse y prepararse, sin atribuir todo cierre a una sola causa.

Qué parte sugerimos consultar. Resultados y boletín: revisar nacimientos, muertes y supervivencia de establecimientos; leer el periodo y universo estudiados.

Para aprovechar la lectura. El estudio describe cambios en establecimientos durante el periodo analizado. Sus resultados permiten comprender la dinámica empresarial; las causas de cierre requieren un análisis específico.

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